FCPI et FIP : engagement risqué sur le long terme

À jour en Janvier 2018

Écrit par les experts Ooreka

Produits de défiscalisation par excellence, les fonds communs de placement dans l'innovation (FCPI) et les fonds d'investissement de proximité (FIP) donnent accès à des réductions d'impôts. Il faut aussi prendre en compte le rendement de l'investissement lui-même.

Comme tous les produits action non cotés, les FCPI et les FIP constituent des placements risqués. Il est impossible de savoir, lors de leur souscription, s'ils vous permettront de réaliser des gains.

Ce type de placement est à limiter dans votre portefeuille. Il ne doit se concevoir que dans une optique de diversification, car,

FCPI et FIP : un horizon de placement

FCPI et FIP : engagement risqué sur le long terme

Les FCPI et les FIP sont des placements de long terme.

En souscrivant des parts de FCPI ou de FIP, vous investissez dans des entreprises dont la phase de développement peut être longue.

La durée optimale de détention est celle fixée par le fonds lors de sa création.

En moyenne, le fonds a une durée de vie de huit à dix ans.

Quoi qu'il en soit, n'espérez pas sortir d'un FCPI ou d'un FIP avant cinq ans :

  • vous perdriez le bénéfice de vos avantages fiscaux IR et ISF
  • vous peineriez à trouver un acheteur par vos propres moyens.

Des fonds bloqués

Votre argent est indisponible pendant au moins cinq ans.

Passé ce délai de détention de cinq ans et avant la liquidation du fonds, rien ne vous empêche de vendre vos parts mais :

  • vous serez soumis, selon les établissements, à des frais de sortie anticipée
  • le rachat peut s'effectuer à un prix inférieur à la dernière valeur de liquidation
  • le rachat par le fonds peut prendre du temps.

En cas de coup dur, vous ne pourrez pas en effet débloquer rapidement les sommes investies.

Avant de souscrire, vérifiez que vous possédez des liquidités suffisantes disponibles rapidement en cas de besoin.

Il n'existe pas de marché secondaire permettant la revente des parts de FCPI et de FIP.

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